鉅亨網記者陳慧菱 台北

近年來小額理財盛行,年終獎金剛好成為投資理財的現成資金,配合 2017 年整體經濟走勢,國泰投信資深投資策略師游頴鴻認為,金雞年最看好美國、新興市場 2 大市場,以及全球資源股、台股 ETF、多重收益型基金 3 大族群,以此建立明確的投資輪廓及組合配置,金雞年的投資理財就能生機盎然。

投資美國及新興市場穩健中求收益全球景氣逐步回溫,尤其是美國在 2017 年將是充滿生機的一年,最適合做為核心資產配置。1 月 20 日川普就任美國總統之後,將展開一連串改革計畫,包含製造業回流美國、增加基礎建設支出及減稅等。

游頴鴻指出,在經濟政策方針確立的情況下,美股前景相對穩定,相關美國股票型基金或 ETF,尤其是代表藍籌股的美國道瓊斯工業平均指數相關 ETF(如 00668),是近年來相當受投資人歡迎的被動式管理投資標的之一。

而且,美國景氣成長確立,新興市場可望優先受惠。

回顧 2016 年,新興市場績效表現亮眼,以俄羅斯及巴西漲幅最大,但也有因政治因素導致股市大幅震盪,如菲律賓。由此可見,新興市場雖然具備高度潛力,同時也充滿不確定性,較不適合保守型投資人。

此外,MSCI 新興市場指數高達 23 個國家,標的眾多不建議孤注一擲,可買進涵蓋區域廣泛的新興市場基金,有效達到分散風險的效益。

另一方面,全球資源相關類股在 2016 年觸底反彈,隨著通貨膨脹逐漸回溫,加上川普積極推動基礎建設和 2017 年即將生效的 OPEC 石油減產協議,讓全球資源類股扶搖直上、走勢強勁,建議積極型投資人可以配置部分資產於全球資源基金。

台股 ETF 正反向皆可投保守投資人可投資多重收益型基金台股基金是多數投資人熟悉的標的,而台灣景氣自 2016 年下半年開始逐步增溫,企業財報也陸續呈現亮眼成績。

目前台股有超過 1600 檔股票,眾多投資標的常令人無從選擇,不妨直接投資追蹤標的最廣泛且最貼近指數的臺灣加權指數的 ETF,免去選擇個股的困擾。

游頴鴻強調,ETF 商品愈來愈多元化,有正反向槓桿型等多元投資方式,多頭市場時可利用「正向 2 倍」商品放大投資效率,而在市場趨跌時,也可利用「反向型」商品進行避險,甚至創造獲利機會,投資更靈活。

雖然 2017 年投資市場在進入升息循環階段,投資專家普遍認為「股優於債」,但也不是所有的債券皆不能投資,在景氣復甦時期,有利於公司業績成長,全球投資等級公司債、高收益公司債和新興市場債券等,普遍是相對受惠於景氣復甦的債券類別,且有比政府公債更高的利息收益,穩健型及保守型投資人可以配置較多資產在這類型債券或債券組合基金。

除了債券組合基金之外,投資標的涵蓋了股票、債券、不動產及其他資基隆小額借錢產在內的多重收益基金,也是較為平?穩定,且透過經理人的經驗分析及市場觀測,適時靈活調整股債比重的投資標的,達到趨吉避凶的效果,同樣適合穩健及保守型投資人選擇。

游頴鴻表示,揮別黑天鵝事件頻出的 2016 年,展望景氣逐步回升的 2017 年,將過去一年辛苦收割的成果再次栽種,妥善運用配置年終獎金,為自己創造加薪的機會。

借貸要注意的事項有哪些?

借貸不是一件很簡單的事情,要注意的事項有很多,萬一忽略的其中一項很可能就借不到了,借貸要注意的事項有:

1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況;

2、要評估借貸的能力;

3、要瞭解借貸的用處;

4、要商討借貸的利率;

5、要簽訂借貸合同,最好有第三人的存在;

6、區分銀行借貸與民間借貸。

借貸三大忌!

借貸是一個三思而後行的過程,借貸要全局考慮才下的決定。

但通常在這麼緊急的關頭,很多人還是會犯借貸的三大忌:

1.不熟悉借款人的品行,不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸;

2.借貸的金額雖然不大,但是卻沒有寫借條,這是不夠謹慎的表現;

3.根本不知道借貸的用途。

這是借貸的三大忌,雖然很多的人都知道,但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者,借貸一定要寫契約,因為這是雙方借貸關係成立的有利證據,也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。

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